6 sleutels om uw spaarrekening te maximaliseren

Voor de meesten federale werknemers , de Spaarplan (TSP) is een derde van hun pensioen afbeelding. Het Thrift Savings Plan, een kleine lijfrente en de sociale zekerheid vormen de componenten van het Federal Employees Retirement System (FERS).

Het Thrift Savings Plan is het enige van de drie elementen waar federale werknemers aanzienlijke controle over hebben. Federale werknemers onder het Civil Service Retirement System (CSRS) en militair personeel kunnen ook deelnemen, maar krijgen niet dezelfde voordelen binnen het plan als FERS-werknemers.

Om het meeste uit uw Spaarrekening te halen, zijn een paar relatief eenvoudige strategieën nodig.

Weeg uw opties

Afhankelijk van uw inkomen, vermogen en situatie in het leven is het Thrift Savings Plan mogelijk niet het juiste middel om te sparen voor uw pensioen. Omdat de federale overheid de werknemersbijdragen tot een limiet aanpast, kiezen veel federale werknemers ervoor om het Thrift Savings Plan te gebruiken als de belangrijkste manier waarop ze elke maand geld opzij zetten voor hun pensioen.

Het plan heeft beperkte investeringsmogelijkheden, dus sommige beleggers willen hun geld misschien ergens anders inleggen. Het plan staat deelnemers niet toe om te beleggen in individuele aandelen of andere beursgenoteerde beleggingen. De keuzes van deelnemers zijn beperkt tot een handvol sectorfondsen en lifecycle-fondsen.

Draag zo veel mogelijk bij

Als u eenmaal hebt besloten dat het Thrift Savings Plan uw primaire methode is om geld opzij te zetten voor uw pensioen, draagt ​​u zoveel bij als u zich kunt veroorloven. Als je niet genoeg bijdraagt ​​om de grens te halen waar de federale overheid je bijdragen aan matcht, ben je geld aan het weggooien.

Het totale bedrag dat u binnen een jaar kunt bijdragen, wordt beperkt door de Belastingdienst. Vele jaren wordt het bedrag iets verhoogd tot boven het bedrag dat voor het voorgaande jaar is vastgesteld. Er zijn ook op leeftijd gebaseerde bepalingen die een hogere limiet mogelijk maken. Overleg met Bureau Personeelszaken welke limieten voor u gelden.

Overweeg de Roth-optie

De Roth-optie is op 7 mei 2012 ingevoerd en stelt deelnemers aan het Thrift Savings Plan in staat om geld bij te dragen aan hun rekeningen nadat de loonbelasting is betaald. Traditionele bijdragen worden vóór belastingen betaald. Individuen kunnen bijdragen onder zowel de Roth- als de traditionele opties.

Individuen moeten hun eigen belastingsituatie onderzoeken om te bepalen of de Roth-optie voor hen zinvol is. Als u verwacht dat uw belastingtarief nu hoger zal zijn dan bij pensionering, kiest u voor traditionele premies. Als u verwacht dat uw belastingtarief bij pensionering hoger zal zijn dan nu het geval is, kiest u de Roth-optie. Een gekwalificeerde belastingprofessional kan u helpen deze beslissing te nemen en u vertellen of er andere factoren zijn waarmee u rekening moet houden.

Niet vroegtijdig terugtrekken

Deelnemers mogen onder bepaalde omstandigheden geld opnemen. Leningen zijn ook toegestaan; deelnemers moeten echter alle andere opties uitputten voordat ze een Thrift Savings Plan-lening afsluiten. Lenen van uw Thrift Savings Plan-account is in wezen lenen van uw toekomst omdat u afziet van de rente die op het geleende geld is verdiend.

Investeer volgens uw situatie

Pensioenplanning moet worden afgestemd op elk individu sparen voor pensioen . Uw beleggingsstrategie hoeft niet dezelfde te zijn als die van de persoon drie hokjes verderop in de gang. Zorg ervoor dat uw pensioenplannen bij u passen, en als uw financiële situatie verandert, pas uw pensioenplannen indien nodig aan.

Bewaak uw investeringen

Deelnemers aan het Spaarplan ontvangen kwartaal- en jaaropgaven. Voor de meeste mensen zouden deze verklaringen in de meeste gevallen voldoende informatie moeten bieden om op de hoogte te blijven van uw beleggingen. Langetermijninvesteringen behoeven over het algemeen geen frequentere monitoring.

Opmerking van de expert: de inhoud van dit artikel is alleen voor informatieve doeleinden. Dit artikel is niet bedoeld om fiscaal of beleggingsadvies te geven. Raadpleeg een gekwalificeerde professional voor belasting- of beleggingsadvies.