Hoe om te gaan met een 401k wanneer u van baan verandert?

•••

Robert Daly / OJO Images / Getty Images

Bij het starten van een nieuwe baan komt veel kijken. Er zijn nieuwe verantwoordelijkheden, nieuwe processen, nieuwe mensen - en hoogstwaarschijnlijk is er ook een nieuw 401k-plan om te overwegen.

Zelfs als u uw nieuwe taken en werkomgeving regelt, is het belangrijk om van uw pensioenplan een prioriteit te maken.

Timing is alles, en wanneer u van baan verandert, heeft u veel opties die u kunnen helpen uw pensioenplan en investeringen te stroomlijnen.

Hier leest u hoe u de overgang van het ene 401k-abonnement naar het andere kunt verwerken.

Vragen om te stellen over het plan van uw nieuwe werkgever

Werkgevers nemen doorgaans 401 (k) -planinformatie op in een nieuw huurpakket. U zou een brief moeten krijgen met de details van het plan van uw bedrijf, en misschien een brochure met investeringsopties en andere details. De meeste 401 (k) providers hebben websites die u door een introductie leiden. Neem een ​​paar minuten de tijd om de details door te nemen en te lezen en een beetje meer te weten te komen over het plan.

Zoek naar antwoorden op de volgende vragen bij het bekijken van de plandetails:

Is er een werkgeversmatchingprogramma? Meer dan 95% van de grote Amerikaanse bedrijven komt overeen met de bijdragen die werknemers leveren aan een 401(k). De gemiddelde werkgeversbijdrage bedraagt ​​4,5% van het salaris; sommige bedrijven dragen tot 6% bij. Zie het als een belastingvrije bonus van 6% en u begrijpt waarom een ​​werkgeversmatch geen te missen voordeel is.

Wat is het verwervingsschema? Veel werkgevers bieden een verworven match aan, wat betekent dat hoewel het bedrijf tot zes procent van uw match bijdraagt, uw toegang tot dat geld op een tijdlijn wordt gegeven. Na jaar één of twee krijgt u 25% van het geld, daarna 50%, totdat u na vijf of meer jaar de volledige 100% match ontvangt.

Aan de slag met een onvoorwaardelijk schema is een van de redenen waarom het belangrijk is om u zo snel mogelijk aan te melden voor de 401(k). U optimaliseert de fondsen die het bedrijf matcht als u zich zo vroeg mogelijk inschrijft.

Welke soorten investeringsopties heeft het plan? Er zijn financiële professionals die beweren dat een portefeuille met een of twee brede marktindexfondsen met een lage vergoeding (bijvoorbeeld een Standard & Poor's 500-fonds) voldoende is voor de meeste jonge spaarders. Maar het is nog steeds leuk om opties te hebben om uit te kiezen. U kunt elk fondsaanbod opzoeken op een site als Morgenster . De site biedt voor elk fonds sterbeoordelingen, maar die vertellen niet het hele verhaal. Kijk naar de beleggingsstijlbox om te zien of deze bij u past (bijvoorbeeld: bent u op zoek naar agressieve groei of bent u bang om geld te verliezen?).

Let bij het vergelijken van twee fondskeuzes op de vergoedingen en uitgaven. En als u kiest voor een pensioenfonds met streefdatum of levenscyclusfonds dat de asset allocatie voor u doet, hoeft u nergens anders meer in te investeren.

Hoeveel moet u besparen in uw 401 (k)?

Sommige deskundigen bevelen aan dat individuen 10-15% van het salaris vóór belastingen sparen voor hun pensioen. Anderen adviseren gewoon om zoveel mogelijk te sparen. Een goede vuistregel voor starters is om in ieder geval te sparen wat uw werkgever zal matchen. Alles minder en je laat geld op tafel liggen. Als uw werkgever het evenaart, bespaar dan tot 6% met als doel om tot 10% en meer te werken.

Als de nieuwe baan een salarissprong voor je betekent, overweeg dan om je premie te verhogen.

Terwijl u de bedrijfsladder blijft beklimmen en meer verdient, probeert u het bedrag dat u opzij zet in uw plan te verhogen. Als je om de paar jaar 1-2% verschuift, merk je het verschil nauwelijks.

Wat te doen met uw oude 401(k)

Veel 401k-abonnementen bieden de mogelijkheid om geld van een 401 (k) van de voormalige werkgever in een nieuw plan . Als het plan van uw nieuwe werkgever u bevalt, is het logisch om rekeningen te combineren en uw totale bedrag aan investeringen en vergoedingen te verlagen.

Uw oude 401(k) naar het nieuwe abonnement verhuizen
De informatie over het verplaatsen van de voormalige 401(k) moet worden opgenomen in het aanmeldingspakket van uw nieuwe abonnement, of u kunt dit rechtstreeks aan de sponsor van het abonnement vragen. Als u eenmaal uit één plan hebt verzilverd, heeft u slechts 90 dagen of minder om de activa in het nieuwe plan te krijgen, anders wordt het als een belastbare uitkering beschouwd.

Het geld zou idealiter rechtstreeks van het ene bedrijf naar het andere moeten worden overgedragen. Als u een cheque persoonlijk per post ontvangt, verzilver deze dan niet. Neem contact op met de nieuwe planbeheerder om erachter te komen hoe de activa correct worden overgedragen.

Als je het plan van de nieuwe werkgever niet echt leuk vindt, is het nog steeds de moeite waard om daar te sparen om de mogelijkheid te krijgen om dollars vóór belasting te investeren en te profiteren van de matching-fondsen van de werkgever.

Verplaats uw oude 401 (k) naar een rollover IRA
Maar uw oude 401 (k) hoeft geen deel uit te maken van het nieuwe abonnement. In plaats daarvan kunt u het geld verplaatsen naar een rollover individuele pensioenrekening (IRA). Beschouw een rollover IRA als een allesomvattende rekening die alle activa combineert van de 401 (k) s die u achterlaat. Met een roll-over IRA kunt u kiezen uit een enorme selectie van beleggingen, en het geld blijft fiscaal uitgesteld groeien tot uw pensioen.

Dat zorgt voor de 401(k). Nu nog de goede lunchplekken vinden in je nieuwe kantoorbuurt.

De informatie in dit artikel is geen juridisch advies en is geen vervanging voor dergelijk advies. Staats- en federale wetten veranderen regelmatig, en de informatie in dit artikel komt mogelijk niet overeen met de wetten van uw eigen staat of de meest recente wetswijzigingen.